Perfil de investidor: conservador, moderado ou arrojado?

Perfil de investidor é a combinação entre quanto risco você tolera e por quanto tempo o dinheiro pode ficar aplicado. As corretoras costumam classificar em três faixas (conservador, moderado e arrojado), mas o rótulo importa menos que os dois fatores que o formam.

Não é só sobre coragem

Muita gente responde ao questionário pensando só em quanto aguenta ver o saldo cair. Isso é metade da conta. A outra metade é o prazo: alguém que vai usar o dinheiro em um ano não deveria estar em renda variável, mesmo que tenha estômago de sobra, porque não haveria tempo pra recuperar uma queda.

Conservador

Prioriza previsibilidade e preservação do valor. Concentra em renda fixa, aceitando rentabilidade menor em troca de saber mais ou menos o que vai receber. É também o perfil natural de qualquer dinheiro de curto prazo, independentemente de quem seja o dono.

Moderado

Aceita alguma oscilação em parte do patrimônio em busca de retorno maior, mantendo a maior parte em aplicações mais previsíveis. Na prática costuma significar uma carteira majoritariamente de renda fixa com uma fatia em renda variável.

Arrojado

Tolera quedas relevantes no meio do caminho, apostando em retorno maior no longo prazo. Só faz sentido pra dinheiro que realmente não será tocado por muitos anos, e pra quem não vai vender no pânico durante uma queda, o que é mais difícil na prática do que parece na teoria.

O perfil muda

Ele não é um traço permanente. Muda quando a sua situação muda: um filho, uma troca de emprego, a aposentadoria se aproximando. Vale revisitar de tempo em tempo, em vez de responder uma vez e assumir que valerá pra sempre.

O Vestra tem um quiz de perfil e, mais útil que ele, um ambiente pra testar na prática: dá pra montar uma carteira arrojada com dinheiro fictício e descobrir como você reage a um mês ruim de verdade, sem que isso custe nada.